Способы кредитования и формы ссудных счетов

Роль капитального строительства в инвестиционном процессе Методы кредитования и формы ссудных счетов Под методами кредитования понимаются способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования. В условиях плановой экономики были выработаны два метода кредитования: по остатку ценностей и по обороту. Сущность метода кредитования по остатку заключается в том, что выдача и погашение его увязывались с наличием остатка кредитуемых ценностей: сырья, материалов, запасных частей, товаров, а также незавершенного производства. При этом рост сверхнормативных запасов вызвал потребность в кредите, а их снижение требовало погашения части кредита.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 417
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 929

Реклама Методы кредитования и формы ссудных счетов Основным элементом в системе банковского кредитования являются методы кредитования, так как они определяют ряд других элементов кредитной системы, таких, как вид ссудного счёта, способ регулирования ссудной задолженности и др. Под методами кредитования следует понимать способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования. В дореформенный период отечественной банковской практикой были выработаны два метода кредитования: по остатку и по обороту. В настоящее время при выдаче ссуд коммерческие банки используют другие методы кредитования, опираясь на имеющийся зарубежный опыт, который также основывается на двух методах кредитования. Сущность первого метода состоит в том, что вопрос о предоставлении ссуды решается каждый раз в индивидуальном порядке. Ссуда выдаётся на удовлетворение определённой целевой потребности в средствах.

От чего зависит способ выдачи и погашения кредита. Что такое ссудный счет. Чем простая форма ссудного счета отличается от. Принципы и методы банковского кредитования, формы ссудных счетов. Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью. Методы кредитования и виды ссудных счетов: Под методами кредитования форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита.

8. Методы кредитования и формы ссудных счетов.

Кто на свете всех богаче? Анализ роста благосостояния в мире. Принципы и методы банковского кредитования, формы ссудных счетов Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три: 1 метод кредитования по обороту; 2 метод кредитования по остатку; 3 оборотно-сальдовый метод. При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Кредит авансирует затраты заемщика до момента высвобождения его ресурсов.

10.7.1. Методы кредитования и формы ссудных счетов

Инвестиционные; Потребительские и т. В зависимости от области функционирования банковские кредиты могут быть двух видов: ссуды для финансирования основного либо оборотного капиталов. Последние, в свою очередь, подразделяются на кредиты, которые направляются в сферу производства или обращения. В практике российских банков на данном этапе преобладают ссуды, направленные на финансирование торговых и спекулятивных операций.

По размерам кредиты могут подразделяться на крупные, средние и малые. Однако в международной практике отсутствуют единые критерии подхода для группировки кредитов по этому признаку.

Нижняя планка для средних по сумме кредитов проходит где-то на уровне 100 тыс. Кредиты на сумму до 100 тыс. По срокам погашения кредиты бывают: 1 до востребования 2 срочные.

Срочные кредиты подразделяются на кратко-, средне- и долгосрочные. Классификация ссуд в соответствии с этим критерием разных стран варьируется. Российские банки занимаются в основном краткосрочным кредитованием. По обеспечению кредиты бывают: необеспеченными обеспеченными. Последние по характеру обеспечения подразделяются на: залоговые, гарантированные, застрахованные и т. Кредиты без обеспечения называются также доверительными и представляются, как правило, только под соло-вексель обязательство заемщика возвратить ссуду.

Кредиты без обеспечения выдаются на основании учета высокой репутации заемщика и оценки уровня его доходов. По способам предоставления различаются компенсационные и платные кредиты.

В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат. При этом имеется ввиду зачисление также ссудных средств авансового характера. Во втором случае банковская ссуда поступает непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщиком для погашения и связанных с осуществлением операций по кредитованию.

В то же время кредиты могут быть разовыми, то есть предоставляются в срок и в сумме, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами. Однако в практике многих стран постепенно получает самое широкое распространение кредитные линии.

Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитная линия имеет преимущество перед разовым соглашением для обеих сторон: для заемщика - это более определенная перспектива коммерческой деятельности, экономия накладных расходов и времени. Неизбежно связанных с ведением переговоров и заключения каждого отдельного соглашения. Это относится и к кредитору.

Однако условия соглашения о кредитной линии могут быть пересмотрены обоими участниками сделки. Так, банк может отказаться от предоставления кредита до окончания оговоренного срока, если, например, финансовое положение заемщика существенно ухудшится и им не будут выполнены другие условия соглашения сторон. Заемщик в силу тех или иных причин может не использовать кредитную линию полностью или частично.

Если кредитор стремится закрепиться на рынке заёмщика на долгие годы, то он иногда идёт на предоставление кредитной линии на длительный срок. За рубежом, прежде всего в США, получили широкое распространение несколько видов кредитных линий, в том числе возобновляемая и сезонная. В отличие от классического варианта кредитной линии соглашение о возобновляемом кредите - это твердое обязательство банка выдать ссуду.

Клиент уплачивает комиссию за право получить заем на определенную дату. В то же время договор о возобновляемом кредите имеет. Эта оговорка дает право банку - кредитору отказаться от предоставления ссуды, если финансовое положение заемщика станет неудовлетворительным. Возобновляемая кредитная линия предоставляется заемщику, который испытывает нехватку оборотных средств для поддержания и расширения объема производства и сбыта.

Срок такого кредита не превышает одного года. Заемщик, погасивший часть кредита, может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора.

Возобновляемый кредит берет, например, оптовик, размер операций которого возрастает и поэтому он нуждается в дополнительном финансировании. Сезонная кредитная линия предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанные с сезонно цикличностью производства или необходимость образования запасов товаров на складе. Такая линия может быть открыта фермеру, нуждающемуся весной в закупке семян, удобрений, сельхозмашин, транспорта, запасных частей к ним.

Получателем сезонного кредита может быть предприниматель, специализирующийся на изготовлении и сбыте сезонной одежде, обуви либо рождественских игрушек, елочных украшений и подарков, сельскохозяйственных товаров. Этот кредит может быть получен при необходимости в течение обусловленного срока. Он используется для поддерживания других кредитных операций, а также для покрытия несбалансированности внешних расчетов.

Такой аккредитив открывается по просьбе компании, получающей гарантийный кредит, в пользу банка - кредитора в качестве обеспечения. Аккредитив открывается в банке, в котором обслуживается клиент. Одна из форм кредитования, получающая все более широкое распространение, - предоставление ссуд с использованием банковских кредитных карточек.

По каждой кредитной карточке определяется лимит кредитования, который может периодически пересматриваться. Кредит предоставляется путем оплаты услуг торговых и сервисных организаций, оказанных владельцу карточки.

Банковские кредиты по порядку погашения можно разделить на две группы. В первую группу можно включить кредиты, погашаемые единовременно, во вторую - кредиты с рассрочкой платежа. По видам процентных ставок банковские кредиты можно подразделить на две группы: кредиты с фиксированной процентной ставкой кредиты с плавающей процентной ставкой.

Ссуды могут быть выданы на условиях фиксированной процентной ставки, которая устанавливается на весь период кредитования, и не подлежит пересмотру. Заемщик принимает на себя обязательство в этом случае оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения конъюнктуры на рынках процентных ставок.

Это выгодно как кредитору, так и заемщику, поскольку обе стороны имеют возможность точно рассчитать свои доходы или расходы, связанные с использованием предоставленного кредита.

Фиксированные процентные ставки, как правило, применяются при краткосрочном кредитовании. В странах рыночной экономики широко практикуется предоставление кредитов как фиксированными, так и плавающими процентными ставками. Плавающие ставки - это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитных рынках, с которыми они связаны. Хотя приведенная классификация банковских кредитных операций как и любая другая обобщает российский и зарубежный опыт в этой области, она не может считаться исчерпывающей.

Постоянно появляются новые виды и формы банковских кредитов. Эта классификация носит весьма условный характер, так как на практике любой кредит отвечает не одному, а нескольким критериям и может служить иллюстрацией для нескольких классификационных групп.

Методы кредитования и формы ссудных счетов

Методы кредитования и формы ссудных счетов Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три: 1 метод кредитования по обороту; 2 метод кредитования по остатку; 3 оборотно-сальдовый метод. При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования.

3.2. Методы кредитования и виды ссудных счетов

Цель: Удовлетворение определенных целевых потребностей в средствах на конкретный срок 2. Открытие кредитной линии На основе установленного лимита кредитования, используемого по мере возникновения потребности в течение определенного периода. Возобновляемая револьверная кредитная линия Документ: Договор об открытии возобновляемой кредитной линии Цель: Осуществление регулярных финанасово-хозяйственных операций, покрытие разрыва в платежном обороте. Движение кредита в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора 2. Невозобновляемая кредитная линия Документ: Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии Цель: Осуществление различных платежей по контрактам в пределах установленного лимита. Погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования 2. Рамочная кредитная линия Документ: Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии и отдельные кредитные договоры Цель: Осуществление платежей в рамках одного контракта или одной программы, реализуемых в течение определенного времени 3. Овердрафтное Документ: Договор об открытии овердрафтного кредита Цель: Оплата платежных документов с использованием средств сверх кредитового сальдо расчетного счета до согласованного лимита Метод кредитования обуславливает форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита: 1.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусы

Принципы и методы банковского кредитования, формы ссудных счетов

Методы кредитования и формы ссудных счетов Под методами кредитования понимают способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования. В современных условиях банки преимущественно используют два метода кредитования. Сущность первого метода состоит в том, что вопрос о предоставлении ссуды решается каждый раз в индивидуальном порядке. Ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности в средствах. Этот метод применяется при предоставлении ссуд на конкретные сроки, то есть срочных ссуд.

Финансовый менеджмент Шепелева А. Особому контролю со стороны банка подвергаются операции по выдаче и погашению банковского кредита , поскольку сам банк участвует в них собственными денежными средствами. Из-за нестабильности экономической ситуации в России практически отсутствует практика долгосрочного кредитования. Сферой использования краткосрочных кредитов является текущая деятельность предприятий , представленная кругооборотом их оборотных средств. Организация кредитования предполагает определенный порядок выдачи, погашения кредита, контроля за целевым его использованием и своевременным возвратом, обусловленным основными принципами кредитования.

Методы кредитования и формы ссудных счетов. Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три:1 метод кредитования по обороту; 2 метод кредитования по остатку; 3 оборотно - сальдовый метод.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК БАНКИ СЧИТАЮТ ПРОЦЕНТЫ: аннуитет и дифференцированный
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Саломея

    супер,давно так не смеялс

  2. rganitun

    Как по мне смысл раскрыт дальше некда, аффтор сделал максимум, за что ему респект!

  3. Лавр

    Ожидал честно сказать, большего. Но посмотреть можно=)

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных